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自損事故で保険は使うべき?!事故っていくら支払うことになったのか?(反省)

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こんにちは。

本日は反省文です。少し前に事故りました。

といっても完全な私の自損でけが人もいなければ、相手も無く、何かを壊したわけでもありません。壊れたのは車のみです。(この写真みたいな事故では無いですよ)

車のみでよかったんだけどね…。事故るとこれくらいの損をするのかと改めて思ったので反省して書いておきます。

事故画像などは無いのでご安心を。

 

みなさん、安全運転を…!

 

どんな事故だったのか?

左折しようとしたら鉄製の大きいポールを巻き込みました。

ポールは無傷、誰も怪我はしておらず、車のみが大きく凹みました。

 

昔事故でむちうちになった経験があるので、それに比べれば車だけで済んだのは不幸中の幸いです…。なんですけど、修理代が高すぎるよって話です(涙)。

 

事故箇所

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  1. 後ろのドア(自動スライドドア)ががっつり凹む。
  2. 同じく後ろのクォーターパネル(後ろのドアとトランクの間の部分)が傷つく。 

1に関しては誰がどう見ても取り替え。

2は取り替え…かもしれない。そのままだと絶対錆びる。

 

車の修理代金(概算)

まず、保険を使うかどうかを考えるために、車の修理代金を確認します。

一番大きいのは1のスライドドアの交換でした。スイッチ1つで自動で開くドアです。これに10数万円はかかるそうで(自動で開くドアは工費もかかるため高額になるみたいですよ)。

次は2。実は2も結構な傷でして。取り替えかもしれない…のでこれも10万円かかるかも。(結局板金で済ませてくれました。取り替えると事故車になるそうです)

3は…保険使うなら替えてもらうかwという程度の小傷です。

「実際に作業をしないと正確な修理代金は分からない」とのことですが、20万円はかかると言われました。

 

車の保険を使うといくら負担することになるのか?

さて、ここからが問題です。

車の保険を使うと私がいくら負担することになるでしょうか。

昔事故って保険を使って初めて知ったのですが(今回2回目です)、車の保険は使うと損する仕組みになっています。

私が負担すべき金額は「車両保険の免責金額」と「等級ダウンによる差額」です。

車両保険の免責金額

まずは私の入っている保険について。

今回は物損です。どう見ても100%私(契約者)が悪い事故です。

車両を修理してもらうので「車両保険」を使うことになります。

私の車両保険の免責金額5万円でした。

つまり、事故で保険を使うなら、5万円は契約者負担・残りは保険屋負担になりますよという契約になっています。

(これは保険を契約するときに免責金額0にすることもできます。ただ、その分保険料も上がります…)

 

等級ダウンによる差額

自動車保険には1〜20までの等級というものがあります。

1〜3は割り増し、4〜20は等級に応じて保険料が割引になります。

最初は6等級から始まり、翌年の更新まで無事故(保険を使わない)なら1等級上がる仕組みになっています。事故で保険を使うと3等級下がります(1等級で済む事故もありますが、ほとんどが3等級かと)。

例えば、20等級の人が事故をして3等級下がると翌年は17等級になります。

17等級になると20等級より保険料が上がるので、翌年から17等級になることによる差額がいくらなのか?まで考える必要があります。

 

等級ダウンによる差額計算

私の場合、19等級でしたが、保険を使うことにより16等級になります。

実際には2018年度から16等級になるので、元の19等級になるのは2021年です。

年度 等級 年間保険料
2018 16 53500
2019 17 51000
2020 18 48600
2021 19 36500
  189600

 

16等級→19等級になるまで4年間で支払う金額は①189,600円という計算に。

 

保険を使わなければ2018年度から20等級になります。2018〜2021年まで20等級の保険料を支払うと…

年度 等級 年間保険料
2018 20 30180
2019 20 30180
2020 20 30180
2021 20 30180
  120720

総額②120,720円になりました。

①-②=68,880円です。

つまり、車の保険を使うと4年間にわたり68,880円損することになります。

 

先ほどの車両保険の免責金額5万円と合わせると、今回の事故で私が支払う金額は118,880円になりました。

 

修理金額はおよそ20万円なので、保険を使う方がお得ですね…。

最終的な修理金額は25万円でした!!!

 

詳細なことは事故受付のお姉さんに聞いたり、お使いの自動車保険のHPなどを見てね!

【参考】等級制度ガイド|自動車保険はソニー損保

 

まとめ

事故らないように気をつけよう。

 

いつか事故るだろうと踏んで中古車にしたのですが、納車数ヶ月で修理しないとまずいレベルの事故をやるとは。あと4年無事故でいられるように頑張ります。

次の車はお金をかけて全方向センサーを付けたい。

早く自動運転の時代になってください。